56세 이른 은퇴, 월 120만원 부족… '인생 2막' 행복, 지금부터 준비하세요

고용 불안 시대, 은퇴 후 삶을 위한 준비의 중요성

경기가 얼어붙으면서 고용 불안을 느끼는 직장인들의 모습은 이제 낯설지 않습니다. 갑작스러운 퇴직은 소득 단절뿐 아니라 삶의 정체성마저 위협할 수 있습니다. 이러한 현실 속에서, 어떻게 준비하느냐에 따라 '인생 2막'의 무게와 행복감은 크게 달라질 수 있습니다. 직장 생활에서는 부를 축적하는 데 집중했다면, 은퇴 후에는 안정적인 현금 흐름 확보가 무엇보다 중요합니다. '언제까지 직장인' 시리즈를 통해 연금테크(연금+재테크)에 대한 자세한 정보를 얻고, 미래를 위한 준비를 시작해 보세요.

 

 

 

 

노후 자금, 현실적인 어려움과 해결 방안 모색

많은 사람들이 노후 자금 마련에 대한 막연한 불안감을 느낍니다. 예를 들어, 60대 A씨는 노후 자산으로 12억 6천만 원이 필요하다는 이야기를 듣고도 현실적인 어려움을 토로합니다. 금융기관 조사에 따르면, 이는 60세 은퇴 후 90세까지 생활하는 데 필요한 자금입니다. 이러한 현실적인 어려움을 극복하기 위해, '앙코르 커리어' 또는 '앙코르 인생'과 같은 개념을 통해 새로운 도전을 모색하고, 지속적인 활동으로 성취감과 행복을 얻는 황금기를 만들어가야 합니다.

 

 

 

 

빠르게 다가오는 은퇴, 부족한 노후 준비 현실

우리나라의 평균 은퇴 연령은 56세로 빨라졌지만, 실제 노후 준비는 상당히 미흡한 것으로 나타났습니다. 특히, 경제력은 노후 행복의 핵심 요소로 꼽히지만, 준비 정도는 가장 부족한 실정입니다. 안정적인 노후를 위한 적정 생활비에 비해 조달 가능한 자금이 월 120만원이나 부족하며, 최소 생활비에도 미치지 못하는 경우가 많습니다. 이러한 현실은, 희망 은퇴 시점보다 9년이나 빨리 은퇴하게 되면서 더욱 심화됩니다. 5가구 중 4가구는 노후 준비가 부족하다고 느끼는 것으로 조사되었습니다.

 

 

 

 

적정 생활비와 현실적인 조달 가능 금액의 격차

KB금융그룹 보고서에 따르면, 한국인이 생각하는 노후 적정 생활비는 월 350만원, 최소 생활비는 월 248만원입니다. 적정 생활비는 기본적인 의식주 해결뿐 아니라 여행, 여가 활동, 손주 용돈 등을 포함하는 비용을 의미합니다. 그러나 실제 조달 가능한 금액은 월 230만원으로, 적정 생활비의 65.7%에 불과합니다. 이는 25~74세의 서울, 경기, 6대 광역시, 세종시 거주 남녀 3000명을 대상으로 한 설문조사 결과입니다. 이러한 격차는 노후 준비의 시급성을 보여줍니다.

 

 

 

 

희망과는 다른 현실, 은퇴 시기와 준비 시작 연령

한국인이 희망하는 은퇴 시기는 평균 65세이지만, 실제 은퇴는 평균 56세에 이루어져 9년이나 빠른 것으로 나타났습니다. 경제적 노후 준비를 시작하는 연령은 평균 48세로, 은퇴까지의 준비 기간이 턱없이 부족합니다. 노후를 위한 경제적 준비 계획이 없다고 밝힌 응답자도 15.2%에 달합니다. 연령별로는 50대가 29.5%로 가장 많았고, 40대, 60대 이상, 30대 순으로 나타났습니다. 30세 미만에 노후 준비를 시작한다는 응답은 4.0%에 불과하여, 젊은 세대부터의 체계적인 준비가 필요함을 시사합니다.

 

 

 

 

노후 생활비, 연금 의존도와 개인연금의 중요성

노후 생활비 조달에 있어서는 '연금'에 대한 의존도가 압도적으로 높습니다. 노후 생활비 조달 가능 금액의 60% 이상을 국민연금, 사학·군인·공무원연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 등 연금으로 마련할 계획입니다. 가구당 평균 2.9개의 연금을 보유하고 있으며, 53.8%는 개인연금을 추가로 가입하고 있습니다. 개인연금 보유 여부에 따라 노후 생활 만족도가 두 배가량 차이가 나는 것을 확인할 수 있습니다. 개인연금 보유 가구는 불만족스럽다는 응답이 미보유 가구보다 현저히 낮아, 개인연금의 중요성을 강조합니다.

 

 

 

 

부동산 활용과 주택연금, 에이징 인 플레이스에 대한 인식

한국 가계 자산의 75%를 차지하는 부동산을 활용한 노후 자금 준비는 여전히 소극적인 모습을 보입니다. 주택연금 가입 의향은 32.3%에 불과합니다. 반면, 주택 다운사이징을 통한 노후 자금 준비에 대해서는 응답자의 59.7%가 긍정적인 반응을 보였습니다. 다운사이징 시기는 70대를 가장 선호했습니다. 익숙한 집과 지역사회에서 독립적이고 안전하게 나이 들고자 하는 '에이징 인 플레이스(Aging In Place)'에 대해서는 80.4%가 공감하며, 2023년 조사 대비 14.3%p 높은 수치를 기록했습니다. 이는 안정적인 노후 생활을 위한 중요한 요소로 자리 잡고 있습니다.

 

 

 

 

행복한 노후를 위한 핵심 요소와 사회적 지원의 필요성

행복한 노후를 위해 가장 중요한 요소는 '건강(48.6%)'과 '경제력(26.3%)'입니다. 그럼에도 불구하고, 노후 준비가 잘 되어 있다고 생각하는 가구는 19.1%에 그쳤습니다. 한국 사회의 노후 생활에 대한 기대는 글로벌 평균보다 낮게 나타났습니다. KB금융 경영연구소 부장은 “한국 사회는 이미 초고령사회에 접어들었으나, 노후를 위한 경제적 준비는 의지와는 달리 여전히 미흡한 수준”이라고 언급하며, 실질적인 노후 준비 지침서와 고령 인구 증가에 따른 제도적 지원 체계 구축을 위한 기초 자료의 중요성을 강조했습니다.

 

 

 

 

미래를 위한 준비: 지금 시작해야 할 이유

예상보다 빠르게 다가오는 은퇴, 부족한 노후 자금, 그리고 불확실한 미래. 지금 당장의 작은 노력들이 당신의 '인생 2막'을 더욱 풍요롭게 만들 수 있습니다. 연금, 재테크, 그리고 건강 관리까지, 모든 준비는 바로 지금부터 시작해야 합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문과 답변

Q.노후 준비, 무엇부터 시작해야 할까요?

A.가장 먼저 자신의 재정 상황을 정확히 파악하고, 목표하는 노후 생활 수준을 설정하는 것이 중요합니다. 그다음, 연금, 저축, 투자 등 다양한 재테크 방법을 통해 노후 자금을 마련해야 합니다. 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 구체적인 계획을 세우는 것도 좋은 방법입니다.

 

Q.개인연금 가입, 꼭 해야 할까요?

A.개인연금은 노후 생활의 안정성을 높이는 데 매우 중요한 역할을 합니다. 개인연금 가입 여부에 따라 노후 생활 만족도가 크게 달라질 수 있다는 연구 결과가 이를 뒷받침합니다. 소득 수준과 투자 성향에 맞는 개인연금을 선택하여 가입하는 것을 추천합니다.

 

Q.주택연금, 모든 사람에게 적합한가요?

A.주택연금은 부동산을 보유하고 있지만 현금 흐름이 부족한 경우 유용한 선택지가 될 수 있습니다. 하지만 주택 가치, 금리 변동, 상속 문제 등 고려해야 할 사항들이 많으므로, 신중하게 검토하고 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋습니다.