40% 수익률의 비밀? '연금 거지' 탈출, 지금 바로 시작하는 퇴직연금 투자 전략

퇴직연금, 왜 지금 투자를 시작해야 할까?

고령화 사회 진입과 함께 노후 자금 확보의 중요성이 커지면서, 퇴직연금에 대한 관심이 뜨겁습니다. 단순히 저축만 하는 시대는 지났습니다. 최근 퇴직연금 적립금을 투자에 적극적으로 활용하고 수익률이 높은 실적배당형 상품 비중을 늘리는 등 저축보다 투자하는 연금 시대가 열리기 시작했다. 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품을 활용해 자산 배분을 하는 것이 중요해졌습니다.

 

 

 

 

옆집 김대리는 어떻게 40% 수익률을 냈을까?

10년 차 직장인 A씨는 은행 정기예금에 퇴직연금을 넣고 3.57%의 수익률을 기록했습니다. 반면, 옆자리 3년 차 대리 직원은 S&P500 ETF에 투자하여 40%가 넘는 수익률을 올렸습니다. 이처럼 투자는 퇴직연금 수익률을 극대화하는 핵심 전략입니다. S&P500 ETF는 지난해 40%가 넘는 수익률을 기록했다.

 

 

 

 

증권업계로 몰리는 퇴직연금, 그 이유는?

퇴직연금 시장의 경쟁이 치열해지면서, 증권업계로의 자산 이동이 활발하게 이루어지고 있습니다. 14개 증권사의 퇴직연금 적립금은 1분기 동안 11.5%나 증가했습니다. 반면, 은행권은 8.9%, 보험사는 3.3% 증가에 그쳤습니다. 이는 증권사들이 다양한 금융 상품과 적극적인 운용 노하우를 제공하기 때문입니다.

 

 

 

 

퇴직연금, 어떻게 투자해야 할까?

퇴직연금 수익률을 높이기 위해서는 펀드나 ETF와 같은 실적배당형 상품 투자가 필수적입니다. 지난해 실적배당형 상품 투자 금액은 53.3%나 증가했으며, 전체 적립금 중 실적배당형 비중도 크게 늘었습니다. 지난해 퇴직연금 전체 연간수익률은 4.77%로 이 가운데 원리금보장형은 3.67% 수익률을 기록한 반면 실적배당형은 9.96%를 기록했다.

 

 

 

 

변화하는 퇴직연금 제도, 무엇을 주목해야 할까?

퇴직연금 운용 수익률을 높이기 위한 다양한 제도적 변화가 진행되고 있습니다. 실물이전 서비스 도입으로 퇴직연금 사업자 변경이 용이해졌으며, 투자 정책서 작성 및 적립금운용위원회 설치 의무화, 사전지정운용제도(디폴트옵션) 도입 등도 이루어졌습니다. 또한, 전문가가 통합 운영하는 '통합 기금형' 퇴직연금 도입도 추진 중입니다.

 

 

 

 

기금형 퇴직연금, 무엇이 좋을까?

기금형 퇴직연금은 규모의 경제를 통해 수익률을 높이고, 전문가를 통한 전문적인 운용과 투자 서비스를 제공할 수 있다는 장점이 있습니다. 안도걸 의원은 기금형 퇴직연금 도입을 통해 퇴직연금 수익률을 획기적으로 개선하고, 퇴직소득을 현재 수준의 2배 이상으로 늘릴 수 있도록 하겠다고 밝혔습니다.

 

 

 

 

핵심만 콕!

퇴직연금 투자는 선택이 아닌 필수입니다. 지금 바로 S&P500 ETF, 펀드 등 실적배당형 상품에 투자하여 남들보다 더 나은 노후를 준비하세요. 증권사로의 자산 이동, 제도 변화에 주목하고 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다. 당신의 노후, 더 이상 남의 이야기가 아닙니다.

 

 

 

 

궁금증 해결! 퇴직연금 Q&A

Q.퇴직연금, 무조건 투자해야 하나요?

A.네, 고령화 시대에 안정적인 노후를 위해서는 퇴직연금 투자가 필수입니다. 저금리 시대에 예금만으로는 원하는 수익률을 얻기 어렵습니다. 적극적인 투자를 통해 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

 

Q.어떤 상품에 투자해야 할까요?

A.S&P500 ETF, 펀드 등 실적배당형 상품에 분산 투자하는 것을 추천합니다. 전문가의 도움을 받아 개인의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

Q.퇴직연금 사업자를 변경하는 것이 좋을까요?

A.최근 퇴직연금 실물이전 제도가 도입되어 사업자 변경이 간편해졌습니다. 더 나은 상품, 서비스를 제공하는 사업자로 변경하여 더 높은 수익률을 추구할 수 있습니다.